신용회복 중인 사람들은 금융기관에서 대출을 받기 어렵다고 생각하는 경우가 많습니다. 일반적으로 신용회복 절차를 밟고 있는 사람들은 신용도가 낮아 대출 심사에서 불이익을 받을 가능성이 높습니다.
하지만 모든 금융사가 신용회복 중이라는 이유만으로 대출을 거절하는 것은 아닙니다. 특히 최근에는 비대면 대출 상품이 증가하면서 신용회복 중인 사람들도 온라인이나 모바일을 통해 간편하게 대출을 신청할 수 있는 기회가 많아졌습니다.
그렇다면 신용회복 중에도 이용할 수 있는 비대면 대출 상품은 어떤 것이 있으며, 신청 방법과 주의할 점은 무엇일까요? 이번 글에서는 신용회복 중에도 대출을 받을 수 있는 방법을 상세히 설명하겠습니다.
신용회복 중 대출이 어려운 이유
1. 신용등급이 낮음
신용회복 절차를 밟고 있다는 것은 과거에 연체가 있었거나 채무를 변제하지 못해 신용도가 하락한 상태를 의미합니다. 은행과 1금융권에서는 일반적으로 신용점수가 낮은 대출 신청자를 거절하는 경우가 많습니다.
신용등급이 낮다는 것은 금융기관 입장에서 대출금을 회수할 위험이 크다는 의미이므로 대출 승인 확률이 낮아질 수밖에 없습니다.
2. 대출 심사에서 불이익
금융기관은 대출 심사 시 신청자의 금융 이력을 철저하게 분석합니다. 신용회복 절차를 진행 중이라면 신용정보에 기록이 남아 있어 부정적인 평가를 받을 가능성이 큽니다.
과거 연체 기록이 있는 경우 금융사는 추가적인 리스크를 부담하기 어려워 대출 심사를 더욱 까다롭게 진행할 수 있습니다.
3. 일부 금융사에서 대출 제한
일부 금융사는 신용회복 중인 고객을 대상으로 대출을 제공하지 않습니다. 이는 채무 상환 능력이 부족하다고 판단하기 때문입니다. 신용회복 중인 경우에는 기존의 금융거래 기록이 정상적이지 않기 때문에 대출을 제공하는 기관이 제한적일 수밖에 없습니다.
하지만 모든 금융기관이 신용회복 중인 고객을 배제하는 것은 아닙니다. 다음에서 신용회복 중에도 이용할 수 있는 비대면 대출 상품을 소개하겠습니다.
신용회복 중 이용 가능한 비대면 대출 상품
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| <서민금융진흥원 홈페이지 모습> |
1. 서민금융진흥원의 미소금융 대출
서민금융진흥원에서 운영하는 미소금융 대출은 신용등급이 낮거나 신용회복 중인 사람도 신청할 수 있습니다. 생계자금, 운영자금, 창업자금 등의 용도로 대출을 받을 수 있으며, 비대면으로도 신청이 가능합니다.
✅ 신청 조건
- 신용등급이 낮거나 신용회복 중인 경우
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 등 저소득층
- 근로소득자 또는 자영업자
✅ 대출 한도 및 금리
- 최대 2,000만 원
- 연 4.5% 내외의 금리
2. 햇살론17
햇살론17은 저신용자 및 신용회복 중인 사람들을 위해 정부에서 지원하는 대출 상품입니다. 소득이 일정하게 발생하는 사람이라면 신청이 가능하며, 모바일 앱을 통해 비대면으로도 신청할 수 있습니다.
✅ 신청 조건
- 연소득 4,500만 원 이하
- 3개월 이상 근로 또는 사업 영위
- 신용점수 하위 20% 이하 (나이스 기준 744점 이하)
✅ 대출 한도 및 금리
- 최대 1,400만 원
- 연 17.9% 고정금리 (대출 후 성실 상환 시 금리 인하 가능)
3. 햇살론 유스
햇살론 유스는 청년층(만 19~34세)을 대상으로 한 정책 대출 상품입니다. 신용등급과 상관없이 일정 소득이 있다면 신청이 가능하며, 모바일을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
✅ 신청 조건
- 만 19세~34세 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 중소기업 재직자
- 대학생, 취업준비생도 가능
✅ 대출 한도 및 금리
- 최대 1,200만 원
- 연 3.5~4.5% 금리
4. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 2금융권에서 운영하는 중금리 대출로, 신용회복 중인 사람도 신청할 수 있는 경우가 있습니다. 다만, 금융사마다 조건이 다르므로 사전에 확인이 필요합니다.
✅ 신청 조건
- 연소득 1,200만 원 이상
- 6개월 이상 근로 또는 사업 영위
- 신용회복 중이라도 일정 소득이 있는 경우 신청 가능
✅ 대출 한도 및 금리
- 최대 2,000만 원
- 연 10~20% 금리
비대면 대출 신청 방법
1. 모바일 앱 또는 웹사이트 접속
각 금융사의 공식 웹사이트나 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
2. 대출 조건 확인 및 사전 상담
대출 신청 전에 본인의 신용 상태와 소득 조건을 확인하고, 필요하다면 고객센터에 상담을 요청하는 것이 좋습니다.
3. 신청서 작성 및 서류 제출
비대면 신청 시 신분증, 소득 증빙 서류 등을 온라인으로 제출해야 합니다.
4. 대출 심사 및 승인
심사 결과에 따라 대출이 승인되면, 계좌로 대출금이 입금됩니다.
신용회복 중 대출 시 주의할 점
✔ 불법 대부업체 주의: 신용회복 중인 사람을 대상으로 고금리 불법 대출을 권하는 업체가 많습니다. 반드시 합법적인 금융기관을 이용하세요.
✔ 대출 상환 계획 수립: 대출을 받을 경우 상환 계획을 철저히 세워야 합니다. 추가 연체가 발생하면 신용도가 더 낮아질 수 있습니다.
✔ 정부 지원 프로그램 활용: 신용회복 중이라면 신용회복위원회의 맞춤형 대출 프로그램을 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
FAQ (자주 묻는 질문)
Q1. 신용회복 중에도 1금융권 대출이 가능한가요?
A1. 대부분의 1금융권에서는 신용회복 중인 사람에게 대출을 제공하지 않습니다. 하지만 정책 금융상품(햇살론 등)을 통해 신청할 수 있습니다.
Q2. 비대면 대출이 가능한 금융사는 어디인가요?
A2. 서민금융진흥원, 저축은행, 캐피탈사 등에서 제공하는 일부 대출 상품이 비대면으로 신청 가능합니다.
Q3. 신용회복 중 대출을 받으면 신용도에 영향을 주나요?
A3. 대출을 받는 것 자체는 신용도에 큰 영향을 주지 않지만, 연체 없이 성실히 상환하면 신용점수 개선에 도움이 됩니다.
Q4. 신용회복 중 대부업체 대출을 받아도 될까요?
A4. 대부업체의 고금리 대출은 신용 회복에 도움이 되지 않으며, 오히려 재정 상태를 악화시킬 수 있으므로 주의해야 합니다.
Q5. 대출 승인이 빠른 상품은 무엇인가요?
A5. 햇살론17과 사잇돌2 대출은 상대적으로 심사 기간이 짧아 빠른 승인 가능성이 있습니다.
신용회복 중이라도 상황에 맞는 대출 상품을 잘 선택하면 자금을 융통할 수 있습니다. 하지만 대출 후에는 반드시 계획적으로 상환해야 한다는 점을 잊지 마세요.
